理財(cái)錦囊

　　時隔33個月后，央行重拾加息，盡管一年期存款利率0.25個百分點(diǎn)的調(diào)整幅度不算大，但已令持續(xù)7個月的負(fù)利率情況得到改善。那么，加息了，市場反應(yīng)如何？手中的錢該如何打理？羊城晚報(bào)記者一一為你探報(bào)。

　　房貸

　　月供增加，提前還貸要看投資收益

　　加息后，貸款利率同樣上調(diào)，供樓族月供必定要增加了。不過，由于銀行對首套房貸實(shí)行優(yōu)惠利率，因此對于已獲取下浮利率的首套房貸款人而言，此次加息的實(shí)際影響比加息幅度要小。以此前獲七折優(yōu)惠利率的房貸為例，打完折后，其承擔(dān)的實(shí)際利率，由4.158%上調(diào)為4.298%，實(shí)際上調(diào)幅度只有0.14個百分點(diǎn)。

　　對于二套及以上貸款人而言，負(fù)擔(dān)要大一些。二套房貸執(zhí)行上浮10%的利率，此次加息后，二套房貸的實(shí)際利率由此前的6.534%上調(diào)為6.754%，實(shí)際上調(diào)幅度擴(kuò)大0.22個百分點(diǎn)。

　　以一筆100萬元20年期的房貸按等額本息還款法計(jì)算，每月將多供近116元，20年后的利息總支出將增加超過2.77萬元(詳細(xì)情況見下表)。

　　對此，供樓族該提前還貸嗎？銀行人士表示，盡管加息后5年以上房貸利率上調(diào)到了6.14%，但如果是首次購房，按當(dāng)前政策仍然有希望拿到8.5折優(yōu)惠利率即5.219%，這個利率看來并不算高，如果有其他投資收益能夠超出這一數(shù)字，就可以先不用急著提前還貸，至于二套房要上浮10%的供樓族，也可以參照這個辦法并結(jié)合自身資金實(shí)力情況來決定是否提前還貸。

　　此外，還可靈活利用銀行的一些房貸理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)既保持資金靈活性又省息的目的。

　　加息前后月供換算表(以100萬元為例)

　　加息前 加息后 增加

　　基準(zhǔn) 利率 5.94% 6.14% 0.20%

　　8.5折 利率 5.049% 5.219% 0.17%

　　即下調(diào)15%

　　月供(元) 6626.66 6721.14 94.48

　　總利息(元) 590397.45 613072.56 22675.11

　　1.1倍 利率 6.534% 6.754% 0.22%

　　即上浮10%

　　月供(元) 7475.76 7606.02 130.26

　　總利息(元) 794182.79 825444.42 31261.63

　　劉薇